固始農(nóng)商銀行：聚焦民營企業(yè) 服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)
近年來,固始農(nóng)商銀行按照“回歸本源、專注主業(yè)”要求,不斷加大對三農(nóng)和小微企業(yè)貸款投放力度,有效開展了支持民營企業(yè)金融服務(wù)工作,增強(qiáng)了對縣域經(jīng)濟(jì)的服務(wù)能力。
截至2019年6月底,共發(fā)放小微企業(yè)貸款2153筆、金額50.57億元,其中民營企業(yè)貸款285筆,金額36.36億元,申貸獲得率達(dá)99.47%。
優(yōu)化信貸投向,灌溉金融活水
該行及時(shí)下沉工作重心,將貸款投向轉(zhuǎn)移到支農(nóng)、支小、支微上來,大力營銷小額扶貧貸款、一般農(nóng)戶小額貸款和小微企業(yè)貸款,全力支持實(shí)體經(jīng)濟(jì);成立了“陽光信貸”服務(wù)中心,為企業(yè)提供現(xiàn)場受理、馬上就辦、限時(shí)辦結(jié)的“一站式”辦貸服務(wù),進(jìn)一步提高辦貸效率;選聘高素質(zhì)、專業(yè)化、年輕化的客戶經(jīng)理,在個(gè)人金融部設(shè)置微貸中心,充實(shí)到服務(wù)企業(yè)的團(tuán)隊(duì)中,微貸中心實(shí)行集中調(diào)查、集中審貸、集中放款、單獨(dú)財(cái)務(wù)核算、單獨(dú)績效考核的條線管理模式,全面提升了民營企業(yè)貸款的管理水平。
在2018年召開的銀企對接會(huì)上,該行現(xiàn)場與15家參會(huì)企業(yè)達(dá)成合作意向,并及時(shí)向合作企業(yè)提供信貸資金支持;在2019年召開的銀農(nóng)對接會(huì)和銀商對接會(huì)上,該行積極與與會(huì)企業(yè)家溝通,在宣講信貸政策和產(chǎn)品的同時(shí),了解企業(yè)金融需求,及時(shí)為企業(yè)“解渴”。接下來該行計(jì)劃全縣大力推進(jìn)“整村授信”工作,將此項(xiàng)工作與支持外出務(wù)工經(jīng)商的企業(yè)或個(gè)人回鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)相結(jié)合,到固始老鄉(xiāng)外出務(wù)工和創(chuàng)業(yè)集中的地區(qū),面向外出創(chuàng)業(yè)的企業(yè)和個(gè)人,主動(dòng)上門開展信貸集中授信,營銷企業(yè)和個(gè)人貸款、金燕e貸和信用卡等信貸產(chǎn)品。
推進(jìn)擔(dān)保創(chuàng)新,解決融資瓶頸
在傳統(tǒng)的抵質(zhì)押擔(dān)保方式基礎(chǔ)上,積極創(chuàng)新思路,在堅(jiān)持風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下,在全縣率先將林權(quán)、茶權(quán)、山地承包經(jīng)營權(quán)、船權(quán)、原酒以及應(yīng)收賬款等納入抵質(zhì)押物范疇,進(jìn)一步盤活了農(nóng)村存量資產(chǎn),破解了民營企業(yè)缺乏有效抵質(zhì)押擔(dān)保的融資瓶頸。
隨后,該行又先后推出了扶持固始雞養(yǎng)殖加工業(yè)的“公司+基地+農(nóng)戶+貼息”貸款、扶持茶產(chǎn)業(yè)發(fā)展的茶權(quán)抵押貸款、扶持荒山坡地立體開發(fā)的“山地承包經(jīng)營權(quán)+林權(quán)”抵押貸款、扶持白酒生產(chǎn)企業(yè)的“存貨抵押”貸款、扶持產(chǎn)業(yè)集聚區(qū)企業(yè)發(fā)展的“保證金協(xié)議擔(dān)保貸款”、支持醫(yī)藥發(fā)展的“應(yīng)收賬款”質(zhì)押貸款等10多個(gè)信貸新模式,有效解決了民營企業(yè)貸款難、融資貴等問題,實(shí)現(xiàn)了民營企業(yè)融資“進(jìn)得來、貸得到、貸得快、貸得省”。未來,將繼續(xù)深化與外地商會(huì)合作,在相互溝通和了解的基礎(chǔ)上,推廣和拓展商會(huì)會(huì)員貸業(yè)務(wù),該貸款以企業(yè)實(shí)際控制人為借款人,采用商會(huì)推薦+資產(chǎn)抵押(會(huì)員互保)的形式發(fā)放,額度最高300萬,享受優(yōu)惠利率,為各商會(huì)的會(huì)員單位生產(chǎn)經(jīng)營提供流動(dòng)資金支持。
注重產(chǎn)品開發(fā),提供全面服務(wù)
針對小微企業(yè)和個(gè)體工商戶信貸資金需求“短、頻、快、小”的特點(diǎn),為解決民營企業(yè)客戶融資難、融資貴等問題,該行開發(fā)出金燕普惠貸和金燕流水貸等產(chǎn)品。其中金燕普惠貸以借款人家庭成員為單位,誠信家庭起步就可以貸5萬元,且免抵押免擔(dān)保,月最低利率優(yōu)惠至4.8‰,依據(jù)客戶家庭成員資金和信用狀況可相應(yīng)增加授信額度,且授信期限最長可達(dá)20年。
截至2019年6月底,通過此類貸款累計(jì)支持個(gè)體工商戶和小微企業(yè)主2110戶,貸款金額1.93億元,戶均貸款余額9.14萬元,真正體現(xiàn)了小微貸“小額、分散、流資”的特點(diǎn)。
該行將進(jìn)一步細(xì)分市場群體,結(jié)合教師、學(xué)生、公務(wù)員、個(gè)體工商戶、城鎮(zhèn)居民資金需求,大力投放普惠貸、園丁貸、助學(xué)貸、創(chuàng)業(yè)貸、社保貸和流水貸等信貸產(chǎn)品;結(jié)合金融支持鄉(xiāng)村振興工作需求,大力投放獼猴桃貸、紡織貸、白鵝貸、廁改貸等專項(xiàng)資金貸款,力爭在3年內(nèi)投放50億元專項(xiàng)信貸資金,服務(wù)鄉(xiāng)村特色產(chǎn)業(yè)發(fā)展。
改進(jìn)金融服務(wù),織密服務(wù)網(wǎng)絡(luò)
該行主動(dòng)與發(fā)改委、工信局、工商局及中介機(jī)構(gòu)合作,對全縣有合作意向的小微企業(yè)上門調(diào)查,逐一評級(jí)、授信,建立了資料齊全、信息共享的民營企業(yè)信貸資料庫,根據(jù)企業(yè)發(fā)展需求主動(dòng)送貸上門,改變傳統(tǒng)的等客上門的信貸營銷模式。將信貸產(chǎn)品重新包裝嵌入“艷陽天”和手機(jī)銀行等申貸平臺(tái),對小額貸款產(chǎn)品進(jìn)行線上申請,客戶最快當(dāng)天申請當(dāng)天就可以拿到貸款,最大限度地拓寬了客戶的網(wǎng)絡(luò)申貸途徑、滿足客戶信貸需求。還將通過不斷完善網(wǎng)絡(luò)金融技術(shù)手段,充分利用手機(jī)銀行、金燕e貸等線上申貸服務(wù)功能,進(jìn)一步拓寬客戶的申貸途徑,優(yōu)化信貸服務(wù)體驗(yàn),提升信貸科技服務(wù)水平,滿足客戶信貸需求。
推動(dòng)減費(fèi)讓利,護(hù)航企業(yè)發(fā)展
2018年初至今,該行通過免小額賬戶管理費(fèi)、年費(fèi)、手機(jī)銀行匯款手續(xù)費(fèi)、抵押登記費(fèi)、扶貧貸款利息等共減費(fèi)讓利8430.15萬元,其中僅扶貧貸款利息減免額就達(dá)到7417.1萬元,切實(shí)讓利中小微企業(yè),減輕中小微企業(yè)負(fù)擔(dān)。同時(shí),積極參加債權(quán)人委員會(huì),發(fā)揮債委會(huì)對民營企業(yè)的幫扶和帶動(dòng)作用,對我縣優(yōu)質(zhì)企業(yè)穩(wěn)貸增貸,及時(shí)幫扶困難企業(yè),不僅有效促進(jìn)民營企業(yè)發(fā)展,更有效化解民營企業(yè)債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。
此外,將通過平臺(tái)共建、信息共享的方式加強(qiáng)與縣稅務(wù)局合作,精準(zhǔn)利用企業(yè)納稅人的納稅評估結(jié)果,在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下,研發(fā)和推出符合優(yōu)質(zhì)民營和小微企業(yè)需求的信貸產(chǎn)品銀稅貸,進(jìn)一步讓利民營和小微企業(yè),化解融資難、融資貴的問題。(薛小磊楊世寬)